Как рост ключевой ставки ЦБ до 15% отразится на жизни жителей Хакасии

Что такое ключевая ставка и зачем ее повышают?

Ключевая (базовая) процентная ставка — минимальный процент, под который Банк России (ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам. Изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность и в долгосрочной перспективе позволяет достигать ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции.

Повышение 27 октября стало уже четвертым за год. Финансовому регулятору никак не удается достичь желаемого показателя инфляции в 4%. В Хакасии она уже достигла 6,38% за год, средний уровень по стране — 6%. В прошлом году была та же цель, и результаты еще хуже. На следующий год планируют те же 4%.

Кредиты теперь подорожают?

Да, и в первую очередь — на ипотеку. С повышением ключевой ставки банки вынуждены пересматривать проценты по кредитам. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко отметил в интервью ТАСС, что ипотека в среднем вырастет в этом месяце с 15% до 17%. Спрос на ипотеку сосредоточится на льготных государственных программах.

«Сейчас льготные программы составляют около 30% от количества всех выдач. Будет 50% и, может быть, больше. На вторичке сделки останутся с альтернативой, когда что-то покупается и что-то продается, а кредит остается с небольшой суммой», считает Гордейко.

При этом и по льготной ипотеке ставки могут вырасти. Уже сейчас они почти достигли пороговых значений, которые составляют 8% по льготной ипотеке и 6% по семейной. «Тинькофф журнал» считает, что власти могут пересмотреть льготные программы и повысить проценты по ним. К этой мере прибегали и в прошлом году, и в позапрошлом.

Могут подорожать и потребительские кредиты. Аналитик сайта Банки.ру Инна Солдатенкова думает, что сильно проценты по кредитам не вырастут, потому что они и так слишком высокие. Банки начнут ужесточать кредитную политику и снижать уровень одобрений.

«Прежде всего, изменения коснутся заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты», — предполагает эксперт.

Кроме того, банки будут расширять количество и цену дополнительных услуг, чтобы полная стоимость кредита выросла без существенного повышения процента.

Оформлять кредит сейчас Солдатенкова советует, только если нужно купить что-то жизненно необходимое или оплатить лечение.

Что с прибылью по вкладам?

Прибыль по вкладам с ростом ключевой ставки тоже вырастет, но не по всем из них. Forbes отмечает, что рост доходности прежде всего коснется коротких вкладов и сезонных предложений. По долгосрочным вкладам банки постараются удержать прежнюю доходность.

А точно надо так часто повышать?

Большинство экспертов негативно оценивают очередное повышение ключевой ставки.

Доцент департамента экономической теории Финансового университета при правительстве РФ Петр Арефьев в интервью радиостанции «Говорит Москва» назвал меры Центробанка «безумием». Он считает, что так часто повышать ставку нельзя: банки, бизнес и население не успевают приспособиться. В результате производители могут оказаться «отрезанными от долгосрочного кредитования предприятий» и инфляция начнет расти уже не из-за монетарных факторов, а потому что «мы просто угробим весь наш бизнес».

Директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов спрогнозировал «Известиям», что рост ключевой ставки скажется на российской экономике с некоторой задержкой и ударит как по ипотечным программам, так и по рынку вторичного жилья.

«Такой рост приведет к тому, что часть собственников сейчас будут увеличивать дисконт при продаже своего жилья, когда заинтересованы в срочной продаже, другие сохранят цены на нынешних уровнях и предпочтут переждать период высоких ставок, сдав свои квартиры в аренду», — считает Хусаинов.

Доцент кафедры экономики РАНХиГС в Санкт-Петербурге Дмитрий Десятниченко рассказал РБК, что рынки повышение ключевой ставки, скорее всего, не заметят, а негативный эффект для экономики останется, потому что банки реагируют на повышения медленно и нелинейно.

По мнению председателя Ассоциации операторов инвестиционных платформ Николая Солодовникова, то, что рубль временно перестал обесцениваться, связано не с ростом ключевой ставки, а с тем, что осенью в России всегда увеличивается деловая активность.

«После спада курсов в августе всегда идет рост на осенний период. Поэтому если сейчас предпринимать кардинальные меры, произойдет увеличение ставки до 17-18% и начнется запрет на валютную торговлю, как это было в прошлом году. То есть придется заставлять переводить валюту в рубли и создавать искусственный спрос», — считает Солодовников.

Тем временем глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила на пресс-конференции, что ставку продолжат повышать, если не увидят признаков устойчивого замедления инфляции. До конца года ее могут поднять еще на 1%.

На дешевые кредиты в Хакасии пока можно не надеяться.