В России объявили вечные кредитные каникулы

Обсуждать идею бессрочных кредитных каникул в правительстве начали еще в 2021 году, когда закончилась программа «пандемических» кредитных каникул 2020 года. В 2022 году Центробанк вернулся к этой идее, планируя запустить их в марте 2023 года, сообщают наши коллеги из «Новых Известий».

Что такое кредитные каникулы? Кто имеет на них право?

В 2020 году из-за локдауна многие лишились работы и, соответственно, возможности погасить кредит. Кредитные каникулы стали вынужденной мерой для избежания огромного количества персональных банкротств. В следующий раз кредитные каникулы ввели с 8 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года. Сейчас действуют кредитные каникулы, установленные с 1 января по 31 декабря 2023 года.

Получить их могут не все. Полная сумма кредита не должна быть выше установленных лимитов, не очень-то и высоких. Например, полная сумма потребительского кредита не может превышать 300 тысяч рублей.

При этом нужно документально подтвердить, что доход за прошлый месяц снизился как минимум на 30% от среднемесячного за прошлый год. Предположим, ваша средняя зарплата в 2022 году составляла 40 тысяч рублей. Право на кредитные каникулы вы получите, только если ваши доходы стали не выше 28 тысяч, и вы можете это подтвердить.

Чем новые кредитные каникулы отличаются от старых?

У новых кредитных каникул есть три основных отличия. Срок подачи заявления теперь может быть любым, лимиты увеличили, а снижение доходов рассматривается не за один месяц, а за два, и сравнивается оно не с предыдущим годом, а с последними 12 месяцами. Если вы захотите взять кредитные каникулы в июле 2024 года и ваша зарплата с мая 2023 по апрель 2024 составляла 40 тысяч, средняя зарплата в мае и июне не должна быть больше, чем 28 тысяч.

Кроме того, с 1 января 2024 года кредитные каникулы полагаются людям, потерявшим имущество из-за ЧС на территориях, где они проживают.

Об ипотеке в новом законе ничего не говорится, а значит, использовать кредитные каникулы для ее отсрочки больше нельзя.

В чем минусы кредитных каникул?

Кредитные каникулы — это не благотворительность со стороны государства, необходимость платить никуда не исчезнет. Единственное, что дают каникулы — возможность перенести платежи на срок до полугода. При этом банки продолжают начислять проценты по полной ставке, так что с кредитными каникулами вы переплатите еще больше. Бесплатные услуги банки не оказывают, кредитных каникул это тоже касается.

Получить льготный период можно будет только по кредитам, оформленным до 1 января 2024 года. Помимо этого, если у вас уже есть оформленные кредитные каникулы, новые оформить нельзя.

Почему их вводят именно сейчас?

Экономика России в большинстве сфер вернулась к досанкционному уровню, но не в самой прибыльной, нефтегазовой. Доходы от экспорта нефти в июне 2023 года по сравнению с июнем 2022 года упали с 20 миллиардов долларов до 11,8.

Расходы россиян растут заметно быстрее доходов. Задолженность россиян перед банками к 1 мая 2023 года достигла астрономических 30,22 трлн рублей, это больше годового бюджета России. Рост задолженности с начала года — целых 12,3%.

Выходит, кредитные каникулы — по-прежнему вынужденная мера, чтобы избежать банкротств. Бессрочность говорит о том, что улучшения финансового благополучия россиян не предвидится.

Так или иначе, рассчитывать на них особенно не приходится. Срок маленький, взять могут не все, а самое важное — деньги отдавать все равно придется, еще и с переплатой.